Nulová akontace: kdy dává smysl a kdy vás prodraží

Nulová akontace je dobrý nástroj s jasnou cenovkou. Šetří hotovost dnes a zvedá to, co zaplatíte celkem. Otázka není, jestli je dobrá — ale jestli je dobrá pro vaši situaci.

Co se stane s čísly

Akontace snižuje financovanou jistinu. Zaplatíte-li 20 % z ceny vozu předem, financujete jen zbylých 80 % — a úrok se počítá z nižší částky po celou dobu splácení. Rozdíl v celkově zaplacené částce bývá u běžného vozu v řádu desítek tisíc korun.

Modelově: vůz za 800 000 Kč na 48 měsíců. S nulovou akontací financujete celých 800 000 Kč. S dvacetiprocentní akontací 640 000 Kč — o 160 000 Kč nižší jistinu, ze které se celé čtyři roky počítá úrok.

Zároveň platí, že akontace obvykle zlepší i sazbu. Poskytovatel má nižší riziko, protože hodnota vozu od začátku převyšuje zůstatek financování.

Kdy nulová akontace dává smysl

• Vůz začne okamžitě vydělávat. Dodávka, se kterou zítra vyjedete na zakázku, generuje obrat, který splátku pokryje.
• Hotovost potřebujete jinde. Materiál, mzdy, nájem — peníze vázané v akontaci jsou peníze, které nepracují.
• Sezónní podnikání před špičkou. Vůz potřebujete teď, hotovost přijde za dva měsíce.
• Krátká doba splácení. U 24–36 měsíců je vliv akontace na celkové náklady výrazně menší než u 84 měsíců.

Kdy raději akontaci zaplatit

• Máte volnou hotovost bez lepšího využití. Když peníze leží na účtu, akontace je jistý „výnos" ve výši ušetřeného úroku.
• Plánujete dlouhou splatnost. Čím delší doba, tím víc se nulová akontace prodraží.
• Chcete lepší sazbu. U hraničních žádostí je akontace často to, co rozhodne o schválení i o podmínkách.
• Vůz rychle ztrácí hodnotu. S nulovou akontací můžete první roky dlužit víc, než vůz stojí — problém, pokud ho budete muset prodat.

Na co se zeptat

Než se rozhodnete, nechte si spočítat obě varianty vedle sebe — nulovou akontaci a akontaci, kterou reálně zvládnete. Porovnávejte tři čísla: měsíční splátku, celkovou zaplacenou částku a sazbu. Rozdíl v celkových nákladech je to jediné, co skutečně rozhoduje o tom, jestli se nulová akontace vyplatí.

Spočítat obě varianty v kalkulačce